AML Szabályzat

SZABÁLYZATI NYILATKOZAT

Az Orange Entertainment B.V. („a Társaság") elkötelezett amellett, hogy megakadályozza működésének pénzmosásra, terrorizmus finanszírozására vagy tömegpusztító fegyverek proliferációjának finanszírozására való felhasználását. Ez a Pénzmosás Elleni Szabályzat meghatározza azokat az elveket, követelményeket és eljárásokat, amelyeket a Társaság alkalmaz az ilyen tevékenységek felderítésére, megelőzésére és bejelentésére. A Szabályzat a Társaság engedélye alapján szerencsejáték-szolgáltatások nyújtásában részt vevő valamennyi munkavállalóra, vállalkozóra és kapcsolódó szervezetre vonatkozik.

2. CÉL

E Szabályzatot azért fogadták el, hogy biztosítsa a Curaçaói Szerencsejáték-felügyeleti Hatóság követelményeinek való megfelelést, beleértve a Szolgáltatásnyújtás során történő Azonosításról szóló Nemzeti Rendeletet, a Szokatlan Tranzakciók Bejelentéséről szóló Nemzeti Rendeletet, valamint az alkalmazandó nemzetközi normákat (pl. FATF-ajánlások). A cél egy kockázatalapú AML/CFT keretrendszer kialakítása, amely magában foglalja a belső kontrollokat, kockázatértékeléseket, átvilágítási eljárásokat és bejelentési mechanizmusokat a pénzügyi bűnözéssel szembeni kitettség mérséklése érdekében.

3. HATÁLYA

E Szabályzat kötelező érvényű az alábbiak számára:

• A Társaság valamennyi munkavállalója, beleértve az állandó és ideiglenes személyzetet;

• A felső vezetés tagjai és az Igazgatótanács;

• A kijelölt Megfelelési Tisztviselő és az AML/CFT feladatokban részt vevő valamennyi munkavállaló;

• A Társaság nevében eljáró vállalkozók, ügynökök vagy harmadik felek, akik részt vesznek a játékosok felvételében, fizetési feldolgozásban vagy egyéb AML-kötelezettségek hatálya alá tartozó tevékenységekben.

4. FOGALOMMEGHATÁROZÁSOK

Az alábbi fogalmak e Szabályzatban az itt meghatározott jelentéssel bírnak:

Pénzmosás (ML): A jogellenesen szerzett pénzeszközök eredetének eltitkolására irányuló folyamat, jellemzően oly módon, hogy azokat a pénzügyi rendszerbe törvényesnek tűnő formában vezetik be. Három szakaszból áll: elhelyezés, rétegzés és integráció.

Terrorizmus Finanszírozása (TF): Pénzeszközök közvetlen vagy közvetett biztosítása vagy gyűjtése azzal a szándékkal, hogy azokat terrorcselekmények, terrorista szervezetek vagy egyéni terroristák támogatására használják fel, függetlenül attól, hogy a pénzeszközök törvényes vagy jogellenes forrásból származnak-e.

Proliferáció Finanszírozása (PF): Pénzeszközök vagy pénzügyi szolgáltatások biztosítása nukleáris, vegyi vagy biológiai fegyverek és hordozórendszereik fejlesztéséhez, megszerzéséhez vagy átadásához, nemzetközi kötelezettségek megsértésével.

Ügyfél-átvilágítás (CDD): Az ügyfelek azonosításának és személyazonosságuk ellenőrzésének folyamata, az üzleti kapcsolat céljának és jellegének megértése, valamint folyamatos nyomon követés az ügyfél profiljával és kockázati szintjével való összhang biztosítása érdekében.

Fokozott Átvilágítás (EDD): További ellenőrzési és vizsgálati intézkedések, amelyeket magasabb pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási kockázat esetén alkalmaznak, például PEP-ekkel vagy magas kockázatú joghatóságokból érkező ügyfelekkel való kapcsolat esetén.

Politikailag Kitett Személy (PEP): Olyan személy, aki kiemelkedő közfunkciót tölt be vagy töltött be, beleértve közvetlen családtagjait és közeli üzleti kapcsolatait, akik magasabb kockázatot jelenthetnek a vesztegetésben vagy korrupcióban való érintettség tekintetében.

Szankciószűrés: Az ügyfelek és tranzakciók ellenőrzésének folyamata a nemzetközi és nemzeti szankciós listák alapján (pl. ENSZ, EU, helyi curaçaói listák), annak biztosítása érdekében, hogy a Társaság ne létesítsen tiltott kapcsolatokat.

Tényleges Tulajdonos: Az a természetes személy, aki végső soron tulajdonosa vagy irányítója egy ügyfélnek, illetve a személy, akinek nevében egy tranzakciót végeznek. Jogi személyek esetén ez jellemzően a 25%-os vagy azt meghaladó tulajdonosi vagy irányítói részesedéssel rendelkező személyeket foglalja magában.

Szokatlan Tranzakciós Jelentés (UTR): A Curaçaói Pénzügyi Hírszerző Egységhez (FIU) benyújtott jelentés olyan esetekben, amikor egy tranzakciót objektív vagy szubjektív mutatók alapján gyanúsnak vagy szokatlannak ítélnek.

Kockázatalapú Megközelítés (RBA): Olyan stratégiai megközelítés, amelynek keretében az erőforrásokat, kontrollokat és eljárásokat az ügyfél, termék, szolgáltatás vagy tranzakció által jelentett kockázati szinthez igazítják.

5. SZABÁLYZAT VÉGREHAJTÁSA

5.1 Üzleti Kockázatértékelés (BRA)

A Társaság dokumentált Üzleti Kockázatértékelést végez a pénzmosás, terrorizmus finanszírozása és proliferáció finanszírozásának kockázatainak azonosítása, értékelése és mérséklése céljából, amelyeknek a Társaság működése során ki van téve. Ez az értékelés képezi a Társaság kockázatalapú megközelítésének alapját, és meghatározza a belső szabályzatok, eljárások és kontrollok kialakítását.

A BRA figyelembe veszi azokat a konkrét módokat, ahogyan a Társaság termékei, szolgáltatásai és terjesztési csatornái jogellenes célokra felhasználhatók, valamint értékeli az ilyen visszaélések mértékét és valószínűségét. Emellett az alábbi főbb kockázati tényezőket is figyelembe veszi:

• Ügyfélkockázat — beleértve az ügyfelek típusait és ML/TF tevékenységre való potenciáljukat;

• Termék- és szolgáltatáskockázat — például olyan termékek, amelyek nagyobb anonimitást vagy likviditást kínálnak;

• Terjesztési csatorna kockázata — beleértve a nem személyes interakciókat és harmadik fél közvetítőket;

• Földrajzi kockázat — az ügyfélkapcsolatokban vagy tranzakciókban érintett joghatóságok alapján, különösen magas kockázatú vagy szankcionált országok esetén;

• Nemzeti Kockázatértékelés (NRA) eredményei — az NRA valamennyi releváns ajánlása és megállapítása beépül a BRA-ba.

A Társaság meghatározza kockázatvállalási hajlandóságát és megfelelő mérséklési stratégiákat állapít meg, beleértve a magasabb kockázatú területek fokozott kontrollját. A BRA-t legalább évente felülvizsgálják és frissítik, vagy az üzleti környezet bármely lényeges változásakor, mint például:

• Új termékek vagy fizetési módszerek bevezetése;

• Új piacokra vagy joghatóságokra való terjeszkedés;

• Új technológiák vagy üzleti modellek bevezetése;

• Az alkalmazandó jogszabályok vagy szabályozási követelmények változásai.

Az Üzleti Kockázatértékelés dokumentált folyamat, amelyet az Igazgatótanács hagy jóvá, a Megfelelési Osztály tart karban, és a Curaçaói Szerencsejáték-felügyeleti Hatóság kérésére rendelkezésre bocsátható.

Minden BRA tartalmazza:

• Az értékeléshez alkalmazott módszertant;

• A kockázati besorolások indoklását (alacsony, közepes vagy magas);

• A kockázatértékelés végső eredményeit és következtetéseit;

• Az összes felhasznált belső és külső adatforrásra való hivatkozásokat.

5.2 Ügyfélkockázat-értékelés (CRA)

A Társaság minden játékos esetében Ügyfélkockázat-értékelést végez a regisztrációs folyamat során vagy eseti tranzakció végrehajtása előtt. E értékelés célja az egyes ügyfelekhez kapcsolódó pénzmosási, terrorizmusfinanszírozási vagy proliferációfinanszírozási kockázatok azonosítása, és megfelelő kockázati besorolás (alacsony, közepes vagy magas) meghatározása, amely meghatározza az alkalmazandó ügyfél-átvilágítás szintjét.

Az Ügyfélkockázat-értékelés az alábbi főbb kockázati tényezőkön alapul:

Ügyfélkockázat

Ez magában foglalja a játékos jövedelemforrásának, pénzügyi magatartásának elemzését és az esetleges figyelmeztető jeleket, mint például:

• Több jövedelemforrás használata;

• Szabálytalan vagy nem igazolható jövedelmi források;

• Magas vagy aránytalanul nagy költekezési magatartás;

• Harmadik felek vagy ügynökök igénybevétele tranzakciók lebonyolítására;

• PEP-státusz;

• Több fiókszám használata a tranzakciós minták eltitkolására;

• Nagy összegek visszaváltása tényleges játék nélkül.

Földrajzi Kockázat

A lakóhely szerinti ország, állampolgárság és a pénzeszközök eredete alapján.

Magas kockázatú országok közé tartoznak:

• Stratégiai AML/CFT hiányosságokkal rendelkező joghatóságok (a FATF, CFATF, OFAC stb. által azonosítottak szerint);

• Nemzetközi szankciók hatálya alá tartozó országok;

• Magas szintű korrupcióval vagy terrorista tevékenységgel rendelkező országok;

• A Korrupció Érzékelési Indexen vagy InCSR-jelentésekben szereplő országok.

Termék-, Szolgáltatás- és Tranzakciókockázat

Értékeli az egyes szerencsejáték-termékek vagy -szolgáltatások és fizetési csatornák visszaélésre való sebezhetőségét, mint például:

• Magas kockázatú fizetési módszerek elfogadása (előre fizetett kártyák, kriptovaluta, e-pénztárcák);

• Peer-to-peer szerencsejáték;

• Kaszinószámlák tényleges szerencsejáték nélküli betét/kifizetési célú használata;

• Játékszámlák közötti átutalások;

• Azonos háttérrendszert használó több kaszinóoldalhoz való hozzáférés.

Terjesztési Csatorna Kockázata

Értékeli, hogyan lép kapcsolatba az ügyfél a kaszinóval.

Magasabb kockázat társul az alábbiakhoz:

• Nem személyes regisztráció (hacsak biztonságos technológiával nem mérséklik);

• AML-felügyelet nélküli harmadik fél közvetítők;

• Anonim csatornák vagy távelérési műveletek.

Minden ügyfél kockázati profilja dinamikusan karbantartott és újraértékelésre kerül, amikor jelentős változások következnek be (pl. szokatlan tranzakciós minták, PEP/szankciós státusz változása vagy frissített pénzforrás).

A CRA eredménye közvetlenül meghatározza az Ügyfél-elfogadási Szabályzat szerinti alkalmazandó CDD intézkedéseket. A CRA, annak alapjául szolgáló módszertan és az ügyfélkockázati profilok dokumentáltak, a Megfelelési Osztály tartja karban, és rendszeres ellenőrzés és szabályozói felülvizsgálat tárgyát képezik.

5.3 Ügyfél-elfogadási Szabályzat (CAP)

Az Ügyfél-elfogadási Szabályzat meghatározza a Társaság szabályait, küszöbértékeit és eljárásait a játékosokkal való üzleti kapcsolatok elfogadására és fenntartására vonatkozóan. Biztosítja, hogy az ügyfelek csak akkor fogadhatók el, ha az ML/TF/PF kockázat egyértelműen megértett, megfelelően felmért és hatékony CDD-intézkedésekkel mérsékelve van.

A CAP az Ügyfélkockázat-értékeléssel összhangban kerül végrehajtásra, és az alábbi alapvető elemeket foglalja magában:

a) Kockázatalapú Elfogadási Kritériumok

A Társaság csak olyan ügyfelekkel létesít üzleti kapcsolatot, akiknek kockázati profilja a Társaság meghatározott kockázatvállalási hajlandóságán belül van.

A CAP tartalmazza:

• Az átlagost meghaladó ML/TF/PF kockázatot valószínűleg jelentő játékosok típusait (pl. PEP-ek, magas kockázatú joghatóságokból érkezők, aránytalanul sokat költők);

• Az ügyfelek alacsony, közepes vagy magas kockázatba sorolásához használt mutatókat;

• A kockázati szintenként alkalmazandó CDD-kötelezettségeket, beleértve a folyamatos nyomon követés gyakoriságát;

• A fokozott átvilágítás alkalmazását kiváltó konkrét körülményeket.

b) Szankciók és PEP-szűrés

Valamennyi ügyfelet szűrik az ENSZ és EU konszolidált szankciós listái, a curaçaói hatóságok által közzétett helyi szankciók, valamint PEP-adatbázisok és megbízható források (például a Transparency International) alapján.

Ha egy ügyfelet PEP-ként azonosítanak vagy szankciók hatálya alá tartozik, a kapcsolat csak az alábbiak teljesülése esetén folytatható:

• Felső vezetői jóváhagyás;

• A pénzeszközök és a vagyon forrásának független ellenőrzése;

• Fokozott nyomon követés alkalmazása a kapcsolat teljes időtartama alatt.

c) Az Üzleti Kapcsolat Visszautasításának vagy Megszüntetésének Indokai

A CAP meghatározza azokat a feltételeket, amelyek esetén az ügyfelet el kell utasítani vagy ki kell zárni:

• Képtelenség vagy megtagadás a CDD elvégzéséhez szükséges határidőn belül;

• Hamis vagy nem ellenőrizhető dokumentumok benyújtása;

• Megerősített vagy gyanított kapcsolatok szankcionált szervezetekkel vagy terrorizmus finanszírozásával;

• Bűncselekmény, pénzmosás vagy harmadik fél megbízottján keresztüli művelet gyanúja.

d) Dokumentáció és Irányítás

Az Ügyfél-elfogadási Szabályzatot az Igazgatótanács vizsgálja felül és hagyja jóvá, a Megfelelési Tisztviselő közvetlen felügyelete alatt kerül érvényesítésre; a CAP alapján az ügyfélkapcsolat visszautasítására vagy megszüntetésére vonatkozó minden döntés dokumentálásra kerül egyértelmű indoklással és alátámasztó adatokkal; a CAP-ot évente felülvizsgálják, vagy új kockázati mutatók, termékek, joghatóságok vagy szabályozási változások felmerülésekor.

5.4 Ügyfél-átvilágítás

A Társaság egy szilárd, kockázatalapú Ügyfél-átvilágítási folyamatot alkalmaz, amelynek célja minden ügyfél azonosítása és személyazonosságának ellenőrzése, az üzleti kapcsolat jellegének és céljának megértése, valamint a számla és a tranzakciók nyomon követése a pénzmosás, terrorizmus finanszírozása vagy proliferáció finanszírozása tevékenységek felderítése és megelőzése érdekében.

A CDD kiváltó okai

CDD-intézkedéseket az alábbi helyzetekben kell alkalmazni:

• Amikor egy játékos NAf. 4 000-t elérő vagy azt meghaladó pénzügyi tranzakciókat hajt végre;

• Amikor egy eseti tranzakció meghaladja a NAf. 4 000-es küszöbértéket (egyenként vagy összekapcsolt tranzakciósorozatként);

• Amikor pénzmosás vagy terrorizmus finanszírozásának gyanúja merül fel;

• Amikor kétségek merülnek fel a korábban megszerzett ügyfélinformációk pontosságával vagy megfelelőségével kapcsolatban.

CDD Intézkedések

A Társaság CDD-folyamata az alábbi főbb összetevőket foglalja magában:

1. Az Ügyfél Azonosítása és Személyazonosságának Ellenőrzése

Az ügyfél teljes nevének, állandó lakcímének, születési idejének és helyének, állampolgárságának és személyazonosító számának kötelező gyűjtése.

Ellenőrzés fényképes azonosítást tartalmazó érvényes, nem lejárt, hatóság által kiadott dokumentumok segítségével (pl. útlevél, személyigazolvány).

A lakóhely ellenőrzése, ahol szükséges, másodlagos dokumentumokkal, mint például közüzemi számlák vagy bankszámlakivonatok (legfeljebb hat hónapra visszamenőleg).

Ahol szükséges, további ellenőrzési módszereket alkalmaznak: biometrikus validálás, videós ellenőrzés, geo-helymeghatározási/IP-adatokkal való keresztellenőrzés és eszközazonosítás.

2. Ügyfélkockázat-értékelés

Az ügyfél-átvilágítás során Ügyfélkockázat-értékelést végeznek az ügyfél jellemzői, tranzakciós magatartása, földrajzi mutatói, valamint termék- vagy csatornakockázat alapján előzetes kockázati besorolás meghatározása céljából; ez a kockázati profil meghatározza az alkalmazandó ügyfél-átvilágítás szintjét és a folyamatos nyomon követés gyakoriságát és intenzitását.

3. Az Üzleti Kapcsolat Céljának és Tervezett Jellegének Megértése

Bár a játékszámla nyitásának célja magától értetődőnek tűnhet, a Társaság elegendő információt gyűjt a várható tevékenység és finanszírozási minta megértéséhez; alacsony kockázatú esetekben elegendő lehet a vagyon forrásáról szóló nyilatkozat, míg magas kockázatú helyzetekben alátámasztó dokumentációs bizonyíték szükséges, és statisztikai vagy magatartáselemző modellezés alkalmazható a folyamatos profilalkotáshoz a szélesebb ügyfélszegmensek körében, ahol az indokolt.

4. Szankciók és PEP-szűrés

Valamennyi ügyfelet szűrik a regisztráció előtt és folyamatos alapon az alábbiak alapján:

• ENSZ és EU konszolidált szankciós listák;

• A curaçaói hatóságok által közzétett nemzeti listák;

• Megbízható adatbázisok (pl. KnowYourCountry, Transparency International);

A PEP-ként azonosított ügyfelek — akár külföldi, akár belföldi PEP-ek — esetén az üzleti kapcsolat kialakításához vagy fenntartásához felső vezetői jóváhagyás szükséges, ellenőrizni kell a vagyon és a pénzeszközök forrását, valamint fokozott átvilágítást és folyamatos nyomon követést kell alkalmazni.

Pénzeszközök Befagyasztása és Bejelentés

Amennyiben az ügyfél eléri a NAf. 4 000-es küszöbértéket, de 30 napon belül nem nyújtja be a szükséges dokumentációt:

• Az ügyfél fiókját felfüggesztik;

• További befizetések vagy kifizetések nem teljesíthetők;

• A pénzeszközöket visszautalják a forrásszámlára, kivéve ha ML/TF gyanúja áll fenn;

• ML/TF gyanúja esetén a tranzakciót bejelentik az FIU Curaçaóhoz, és ahol indokolt, a Főügyészséghez továbbirányítják.

Ha a CDD-folyamat befejezése valószínűleg „kiszivárogtatná" az ügyfélnek a folyamatban lévő Szokatlan Tranzakciós Jelentést (UTR), a Társaság felfüggesztheti a folyamatot, és ehelyett az FIU-hoz nyújtja be a jelentést további ügyfél-interakció nélkül.

5.5 Fokozott Átvilágítás (EDD)

A Társaság Fokozott Átvilágítási intézkedéseket alkalmaz olyan helyzetekben, ahol a pénzmosás, terrorizmus finanszírozása vagy proliferáció finanszírozásának kockázata magasabbnak minősül. Az EDD intenzívebb vizsgálati és ellenőrzési eljárásokat foglal magában, és a Társaság ügyfél-átvilágítással kapcsolatos kockázatalapú megközelítésének alapvető elemét képezi.

Az EDD többek között az alábbi helyzetekben kerül alkalmazásra:

• Az ügyfél Politikailag Kitett Személy (PEP) vagy PEP közeli hozzátartozója/üzlettársa;

• Az ügyfél magas kockázatú földrajzi területen él vagy kapcsolódik ahhoz;

• Az ügyfél anonimitást előnyben részesítő termékeket vagy fizetési módszereket használ;

• A kapcsolat új terjesztési csatornákat, üzleti modelleket vagy új, illetve fejlődő technológiák használatát foglalja magában.

EDD Intézkedések

Ahol EDD szükséges, a Társaság az azonosított kockázat szintjének és jellegének megfelelően az alábbi fokozott kontrollok egyikét vagy többét alkalmazza:

• Az ügyféllel kapcsolatos további információk megszerzése (pl. foglalkozás, korábbi cím, kedvezőtlen médiamegjelenés, nyilvános források);

• További információk megszerzése az üzleti kapcsolat tervezett jellegéről és céljáról;

• A pénzeszközök és a vagyon forrásának dokumentált bizonyítékát szerezni be (pl. munkabér, örökség, ingatlanértékesítés, szerencsejáték-nyeremények);

• A tervezett vagy tényleges tranzakciók indoklásának megszerzése, különösen ha az elvárt magatartástól való eltérést észlelnek;

• A kapcsolat kezdeményezéséhez vagy folytatásához felső vezetői jóváhagyás megkövetelése;

• Az ügyfél számlájának aktivitásának és tranzakciótörténetének fokozott nyomon követése;

• Az első befizetés megkövetelése az ügyfél nevén lévő, egyenértékű CDD-normákat alkalmazó pénzügyi intézménynél lévő számláról.

Az EDD-intézkedések arányosak a kockázattal és dokumentáltak az ügyfél dossziéjában. A Megfelelési Tisztviselő felelős az EDD alkalmazásának meghatározásáért és a fokozott eljárások megfelelő alkalmazásának és rögzítésének biztosításáért.

Folyamatos EDD-kötelezettségek

Magasabb ML/TF kockázatot mutató esetekben a Társaság megkövetelheti a pénzeszközök forrásának dokumentációját időszakosan, még akkor is, ha az ügyfél tranzakciós mintájában nem tapasztalható változás.

Az EDD nem egyszeri eljárás. Ahol a magasabb kockázat fennáll, a Társaság fokozott nyomon követést és kontrollokat alkalmaz az üzleti kapcsolat teljes időtartama alatt.

6. FOLYAMATOS NYOMON KÖVETÉS

A Társaság folyamatos nyomon követést végez mind az ügyfél azonosítóit, mind a tranzakciós magatartást illetően az üzleti kapcsolat teljes időtartama alatt. Ez a folyamat biztosítja, hogy a kapcsolat összhangban maradjon az ügyfél ismert profiljával, és lehetővé teszi a potenciálisan gyanús tevékenység időben történő felderítését, amely pénzmosásra, terrorizmus finanszírozására vagy proliferáció finanszírozására utalhat.

A folyamatos nyomon követés kockázatérzékeny alapon történik, és két fő összetevőt foglal magában:

1. Személyazonossági Adatok Folyamatos Nyomon Követése

A Társaság pontos, naprakész azonosítási nyilvántartásokat vezet minden aktív ügyféllel kapcsolatban. Elismerve, hogy bizonyos személyes adatok idővel megváltozhatnak (pl. cím, fizetési mód, személyazonossági okmány lejárata), a Társaság:

• Időszakosan felülvizsgálja és frissíti az ügyféladatokat;

• Ellenőrzi a frissített azonosítási dokumentumokat, ha a változások lényegesek;

• Nyilvántartja az azonosítási bizonyítékok lejárati dátumait és ismételt ellenőrzést kér;

• Újraértékeli az ügyfél kockázati profilját, amikor az azonosítási változások jelentősek.

Ezek az intézkedések biztosítják, hogy az ügyfél személyazonosságával kapcsolatos bármely eltérést vagy ellentmondást időben azonosítsanak, újra dokumentáljanak és kockázati következményei szempontjából értékeljék.

2. Tranzakciók Folyamatos Nyomon Követése

A tranzakciók nyomon követése folyamatosan történik az ügyfél várható vagy korábban megfigyelt tevékenységével összhangban lévő magatartástól való eltérés felderítése érdekében. Ha az ügyfél tranzakciói eltérnek a kockázati profiljától, a Társaság kivizsgálja az anomáliát az alábbiak révén:

• Az ügyfél pénzforrásának és tranzakciós céljának felülvizsgálata;

• A magatartás összehasonlítása a tipikus számlatevékenységgel és a kialakított ügyfélprofilokkal;

• Szokatlan vagy megmagyarázatlan tranzakciókhoz alátámasztó dokumentáció kérése.

Az eltérések közé tartozhatnak a deklarált jövedelemmel össze nem egyeztethető nagy összegű tranzakciók, magyarázat nélküli új fizetési eszközök használata vagy a fogadási magatartás hirtelen megváltozása.

Ilyen esetekben a Társaság:

• Felülvizsgálhatja az ügyfél kockázati besorolását;

• Fokozott átvilágítási intézkedéseket alkalmazhat;

• Meghatározhatja, hogy a tranzakció szokatlannak minősül-e, és jelentést nyújt be a Curaçaói Pénzügyi Hírszerző Egységhez (FIU).

Nyomon Követési Gyakoriság és Kockázatérzékenység

A folyamatos nyomon követés intenzitása és gyakorisága az ügyfél kockázati kategóriája (alacsony, közepes vagy magas) alapján kerül meghatározásra. Ugyanakkor még alacsony kockázatú helyzetekben is a Társaság biztosítja az alapszintű felügyelet fenntartását annak megerősítésére, hogy az üzleti kapcsolat az elfogadható kockázati küszöbértékeken belül maradjon.

7. HARMADIK FELEKRE VALÓ TÁMASZKODÁS AZ ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS ELVÉGZÉSEKOR

A Társaság kiválasztott harmadik felekre támaszkodik az Ügyfél-átvilágítási folyamat egyes elemeinek elvégzésére, beleértve az ügyfél azonosítását, személyazonosságának ellenőrzését és az üzleti kapcsolat céljának és tervezett jellegének megértését. Ez a támaszkodás a Curaçaói AML/CFT szabályozással teljes összhangban valósul meg, és szigorú belső ellenőrzés és felügyelet tárgyát képezi.

Az érintett harmadik felek az ügyféllel fennálló meglévő, független üzleti kapcsolatot tartanak fenn, és egyenértékű AML/CFT- és nyilvántartási kötelezettségeknek vannak alávetve. A Társaság teljes felelősséget vállal az általános CDD-keretrendszer hatékonyságáért és szabályozási megfelelőségéért.

A megfelelés biztosítása érdekében az alábbi feltételek következetesen teljesülnek:

Azonnali Hozzáférés a CDD-adatokhoz

A Társaság a szükséges CDD-adatokat és alátámasztó dokumentációt közvetlenül a harmadik féltől kapja meg a támaszkodásra való hivatkozással egyidejűleg. Ez magában foglalja az ellenőrzött személyazonossági információt és a kapcsolat célját, biztosítva, hogy ne legyen működési késedelem vagy adathiány.

Írásbeli Megállapodások és Dokumentum-hozzáférhetőség

A Társaság formális megállapodásokat tart fenn minden bevont féllel, biztosítva a kérésre való hozzáférést az alapul szolgáló CDD-dokumentációhoz. Ezeket a megállapodásokat rendszeresen tesztelik annak megerősítésére, hogy az adatszolgáltatás, minőség és időszerűség megfelel a megállapodott normáknak.

A Harmadik Fél Szabályozói Felügyelete

A Társaság csak olyan harmadik felekre támaszkodik, amelyek a nemzetközi AML/CFT-normákkal összhangban felügyelet vagy nyomon követés alá tartoznak. Minden harmadik fél igazolt megfelelő szabályzatokkal, belső kontrollokkal és a Curaçaói követelményekhez igazított független megfelelési keretrendszerekkel rendelkezik.

Országkockázat-értékelés

A Társaság figyelembe veszi azt a joghatóságot, amelyben a harmadik fél működik, nyilvánosan elérhető országkockázati forrásokat alkalmazva annak igazolására, hogy a szabályozási környezet megbízható CDD-végrehajtást támogat.

A Társaság nem delegálja az ügyfélspecifikus kockázatértékelések elvégzésének, a PEP- vagy szankciós kitettség meghatározásának, illetve a folyamatos nyomon követés elvégzésének felelősségét. Ezek teljes egészében a Társaság ellenőrzése alatt maradnak.

8. SZOKATLAN TRANZAKCIÓK BEJELENTÉSE

A Társaság strukturált és kockázatalapú eljárást tart fenn a szokatlan tranzakciók felismerésére, dokumentálására és bejelentésére, a Szokatlan Tranzakciók Bejelentéséről szóló Nemzeti Rendelettel és az alkalmazandó FATF-ajánlásokkal teljes összhangban. Ez az eljárás biztosítja az időszerű belső felderítést, a megfelelő dokumentálást és a Curaçaói Pénzügyi Hírszerző Egységnek való külső bejelentést.

Szokatlan Tranzakciók Felismerése

A Társaság a szokatlan tranzakciókat a játékos tevékenységének az ügyfél kialakított kockázati profiljához való folyamatos összehasonlításával azonosítja. Szokatlan tranzakciónak minősül minden olyan tranzakció vagy tranzakcióminta, amely ellentétes az ügyfél ismert magatartásával, üzleti tevékenységével vagy pénzforrásával.

Ebbe beletartozik:

• Látható gazdasági vagy jogszerű cél nélküli tranzakciók;

• Hirtelen eltérések a korábbi kiadási vagy játékmintáktól;

• Az ügyfél deklarált profiljával össze nem egyeztethető pénzeszközök vagy fizetési módszerek használata.

A Miniszteri Rendeletben és a NORUT-ban meghatározott objektív és szubjektív szokatlan tranzakciós mutatókat a Társaság felderítési rendszereibe és munkatársak képzési programjaiba integrálták.

Azonosított Szokatlan Tranzakciók Típusai

A Társaság az alábbiakat tekinti szokatlannak és bejelentés tárgyának:

• Vélelmezett pénzmosással vagy terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos tranzakciók;

• A Szankciókról szóló Nemzeti Rendelet (N.G. 2014 no. 55) alapján felsorolt személyek vagy szervezetek által vagy nevében végzett tranzakciók;

• NAf. 5 000-t elérő vagy azt meghaladó tranzakciók (vagy azzal egyenértékű összeg), a fizetési módtól vagy eszköztől függetlenül (pl. készpénz, zseton, e-pénztárca);

• NAf. 5 000-t elérő vagy azt meghaladó készpénzmentes átutalások, befizetések, zseton-értékesítések vagy készpénzfelvételek;

• Összekapcsolt tranzakciók, amelyek egyetlen játéknapon együttesen elérik az NAf. 5 000-es küszöbértéket;

• Látható jogszerű indoklás nélküli vagy a normál tevékenységet jelentősen meghaladó tranzakciók.

Belső Dokumentáció és Megfelelési Felülvizsgálat

Az összes azonosított szokatlan tranzakciót belsőleg bejelentik a Megfelelési Tisztviselőnek a jóváhagyott formátum alkalmazásával. Alátámasztó dokumentáció (pl. azonosítási okmányok, fizetési visszaigazolások, levelezés) kerül a jelentéshez csatolásra. A belsőleg rögzített, az FIU-nak nem bejelentett tranzakciók egyértelmű indoklással kerülnek dokumentálásra, és a Megfelelési Tisztviselő vagy a felső vezetés hagyja jóvá.

A Megfelelési Tisztviselő biztonságos, ellenőrizhető nyilvántartást vezet minden bejelentett és nem bejelentett esetről.

Külső Bejelentési Folyamat az FIU Curaçaóhoz

A Társaság bejegyzett a Curaçaói FIU-nál, és szokatlan tranzakciókat jelent a goAML online portálon keresztül. A Megfelelési Tisztviselő angolul nyújtja be a jelentést alátámasztó dokumentumokkal együtt. A bejelentés a szokatlan tranzakció vagy tervezett tranzakció azonosítását követően késedelem nélkül megtörténik.

Valamennyi jelentés a NORUT 11. cikke és a vonatkozó FIU bejelentési szabályok alapján kerül benyújtásra.

Közzététel Tilalma

A Társaságnak, vezetőségének és valamennyi személyzetének szigorúan tilos tájékoztatni az ügyfelet vagy bármely harmadik felet egy tranzakció FIU-nak való bejelentéséről. A jelentés meglétéről, státuszáról vagy tartalmáról semmiféle információ nem közölhető, mivel ez veszélyeztetheti a szabályozói vizsgálatokat vagy kiszivárogtatási kockázatot teremthet.

Magas kockázatú esetekben, ahelyett, hogy a fiókot blokkolnák vagy az üzleti kapcsolatot idő előtt megszüntetnék, a Társaság a fokozott nyomon követést helyezi előtérbe, és ahol szükséges, folytatja a jelentések benyújtását.

9. PÉNZMOSÁS ELLENI MEGFELELÉSI PROGRAM

A Társaság átfogó Pénzmosás Elleni Megfelelési Programot tart fenn, amelynek célja a pénzmosás, terrorizmus finanszírozása és a proliferáció finanszírozásának kockázatainak mérséklése.

A program minimumkövetelményeket és belső kontrollokat határoz meg, amelyek biztosítják az összes üzleti egység, joghatóság és terjesztési csatorna megfelelőségét. Rendszeresen felülvizsgálják, hogy reagálni tudjon a felmerülő kockázatokra, az új szabályozási fejleményekre és a belső ellenőrzési megállapításokra. Az AML-programot a felső vezetés hagyja jóvá, és az egész szervezetre érvényes, beleértve minden olyan fiókot vagy cégcsoportot, amely részt vesz a regisztrációban vagy a tranzakciók kezelésében.

Az AML Megfelelési Program Alapvető Összetevői

Az AML Program az alábbi integrált elemekből áll:

1. Belső Szabályzatok, Eljárások és Kontrollok

A Társaság írásos AML/CFT szabályzatokat és operatív eljárásokat alkalmaz, amelyek meghatározzák az ügyfél-átvilágítás, a szokatlan tranzakciók bejelentése, a nyilvántartás-kezelés, a szankcióknak való megfelelés és a munkavállalói magatartás terén alkalmazott megközelítését. Ezeket a szabályzatokat a felső vezetés hagyja jóvá, és egyértelműen közvetítik a Társaság pénzügyi bűnözéssel szembeni zéró tolerancia álláspontját.

2. Kijelölt Megfelelési Tisztviselő Kinevezése

Az operatív területektől függetlenül működő, felső vezető szintű Megfelelési Tisztviselő felügyeli az AML-programot. A Tisztviselő felelős a program tervezéséért, végrehajtásáért, a munkatársak képzéséért, a belső vizsgálatokért, a bejelentett tranzakciók felülvizsgálatáért és az FIU-nak a goAML-en keresztüli bejelentésért. A Tisztviselő korlátlan hozzáféréssel rendelkezik a CDD-nyilvántartásokhoz, és megfelelési csapat támogatja.

3. Munkavállalói Átvilágítás és Képzés

A Társaság valamennyi releváns munkatársat integritási kockázatok szempontjából átvilágítja, és kötelező AML-képzést biztosít a munkavállalói szerepkörökre szabva. Az új munkavállalók AML-alapismeretekről és bejelentési kötelezettségekről kapnak képzést, míg a kulcsfontosságú funkciók (osztályosok, pénztárosok, felettesek, megfelelési és ellenőrzési csapatok, felső vezetés) szerepkör-specifikus oktatásban részesülnek. A képzési nyilvántartásokat megőrzik, és rendszeres időközönként felfrissítő foglalkozásokat tartanak.

4. Független Ellenőrzési Funkció

Az AML-programot évente ellenőrzi egy független belső ellenőrzési csapat vagy egy, a napi megfelelési tevékenységekben nem érintett külső cég. Az ellenőrzés magában foglalja a kézikönyvek felülvizsgálatát, a tranzakciók tesztelését, a munkatársak meghallgatását és a felderítési képesség értékelését. Az ellenőrzési megállapításokat ajánlásokkal és nyomon követési ütemtervekkel együtt terjesztik a felső vezetés elé.

5. Folyamatos Kockázatalapú Irányítás

Az AML-program a Társaság Üzleti Kockázatértékelése és Ügyfélkockázat-értékelése köré épül. Kockázatpontozás és mérséklési intézkedések kerülnek alkalmazásra az ügyfél regisztrációjakor, a tranzakciós tevékenység során és a folyamatos nyomon követésen keresztül. A magas kockázatú területek fokozott vizsgálatban részesülnek, és a program alkalmazkodik az új fenyegetésekhez, mint például a feltörekvő termékek, az anonim fizetési módszerek és a távolról végzett regisztráció.

10. MEGFELELŐSÉG ÉS A NEM-MEGFELELÉS KÖVETKEZMÉNYEI

A Társaság kötelezővé teszi a Pénzmosás Elleni, a Terrorizmus Finanszírozása Elleni és a Proliferáció Finanszírozása Elleni szabályzatainak és eljárásainak teljes körű betartását, mint szabályozási kötelezettségeinek és működési integritásának kritikus elemét. E Szabályzat betartása kötelező minden munkavállaló, tisztségviselő, ügynök, vállalkozó és a Társaság nevében eljáró minden más fél számára.

E AML-szabályzat betartása biztosítja, hogy a Társaság:

• Megőrizze jó hírnevét a Curaçao alkalmazandó törvényei alapján;

• Teljesítse a Curaçaói Szerencsejáték-felügyeleti Hatóság által meghatározott engedélyezési feltételeket;

• Fenntartsa hírnevét felelős és törvénytisztelő szerencsejáték-üzemeltetőként;

• Mérsékelje a pénzügyi, szabályozói és büntetőjogi kockázatoknak való kitettséget.

A Személyzet és a Vezetőség Kötelezettségei

Minden személyzetnek kötelező:

• Megérteni és betartani a belső AML/CFT szabályzatokat és eljárásokat;

• Elvégezni a szerepkörnek megfelelő kötelező AML-képzést;

• Haladéktalanul bejelenteni minden gyanús vagy szokatlan tevékenységet a Megfelelési Tisztviselőnek;

• Teljes mértékben együttműködni a belső felülvizsgálatokkal, ellenőrzésekkel vagy a külső szabályozói megkeresésekkel;

• Megőrizni az FIU-nak tett bármely vizsgálat vagy bejelentés titkosságát.

A vezetőség felelős a megfelelési kultúra megteremtéséért, az AML-funkció számára elegendő erőforrás biztosításáért és a kockázatalapú kontrollok végrehajtásában való példamutatásért.

A Nem-megfelelés Következményei

Az AML-szabályzat bármilyen megsértése — akár gondatlanság, szándékos visszaélés, akár mulasztás révén — komoly következményekkel járhat az érintett személyre és a Társaságra egyaránt. Ezek közé tartoznak, de nem korlátozódnak az alábbiakra:

Belső Fegyelmi Intézkedések

Az AML-követelményeket megsértő munkavállalókkal szemben fegyelmi eljárás indítható, akár a munkaviszony megszüntetéséig bezárólag. A vállalkozók vagy ügynökök megbízatása felfüggeszthető vagy megszüntethető.

Szabályozói Szankciók

A nem-megfelelés a GCB végrehajtási intézkedéséhez vezethet, beleértve közigazgatási büntetéseket, az engedély felfüggesztését vagy visszavonását, különleges ellenőrzési feltételeket és nyilvános megrovást.

Polgári és Büntetőjogi Felelősség

Magánszemélyek vagy a Társaság büntetőeljárás, polgári jogi bírságok és szabadságvesztés büntetés alá kerülhetnek a pénzmosás, terrorizmus finanszírozásának szándékos vagy gondatlan elősegítéséért, vagy a törvény által előírt szokatlan tranzakciók bejelentésének elmulasztásáért.

Hírnévkárosodás és Üzleti Kockázat

Az AML-hiányosságok az ügyfélbizalom elvesztéséhez, banki és fizetési feldolgozási korlátozásokhoz, az új piacokra való terjeszkedés lehetetlenüléshez, és a Társaság kereskedelmi pozíciójának és márkaértékének hosszú távú károsodásához vezethetnek.

Nyomon Követés és Érvényesítés

A Társaság az alábbiak révén érvényesíti a megfelelőséget:

• Folyamatos belső nyomon követés és ellenőrzési felülvizsgálatok;

• Az AML-kötelezettségek munkavállalói betartásának időszakos felülvizsgálata;

• Az észlelt hiányosságok gyökérokainak elemzése;

• Azonnali korrekciós intézkedések és a felső vezetésnek való bejelentés.

Valamennyi munkatársat emlékeztetik arra, hogy az AML/CFT eljárásokkal való teljes körű együttműködés a foglalkoztatás vagy megbízatás feltétele, és a megfelelés elmulasztása kötelességszegésnek minősül.